מרבית האנשים שמתעניינים בעולמות הפיננסיים נחשפו לאחרונה למונח "קרן נאמנות כספית". בעת האחרונה, קרנות נאמנות כספיות מהוות מוקד משיכה עבור משקיעים שמעוניינים בהשקעות סולידיות ומבטיחות. אז מה היא קרן נאמנות כספית? איך היא קשורה למצב הריבית? איך בוחרים קרן נאמנות כספית טובה? כל התשובות בהמשך המאמר.
מהי קרן נאמנות כספית?
קרן נאמנות כספית היא מכשיר פיננסי אטרקטיבי אשר מתמקד בהשקעות סולידיות לטווח יחסית קצר. בהתאם לאופי הסולידי של קרנות הנאמנות הכספיות, הן מהוות חלופה לפיקדונות הבנקאיים שגם כן מתמקדים בהשקעות סולידיות לטווחים קצרים יחסית. אם כבר שמעתם על קרנות נאמנות כספיות, אתם בוודאי שואלים את עצמכם: מה זה קרן נאמנות כספית שקלית?
מהי קרן נאמנות כספית שקלית?
כפי שצוין לפני כן, קרן כספית היא כלי פיננסי שמתמקד בהשקעות סולידיות. בין ההשקעות הסולידיות הללו ניתן למנות אג"ח ממשלתי ופיקדונות בנקאיים. באשר לקרן כספית, מדובר בקרן שמתמקדת בהשקעות שקשורות במטבע שקל. למשל, בהיבט של פיקדונות בנקאיים, קרן כספית שקלית תשקיע בפיקדונות שמכילים שקלים. באשר לרכיב של אג"ח ממשלתי, קרנות נאמנות כספיות שקליות יופנו לאג"ח של ממשלת ישראל.
מי מנהל קרנות נאמנות כספיות?
את קרנות הנאמנות הכספיות, בין אם מדובר בקרנות שקליות או קרנות דולריות, מנהלים גופי השקעות מוסדיים. חשוב להבהיר כי קיימות קרנות נאמנות כספיות רבות, ובאופן טבעי עולה השאלה – איזה קרן כספית מומלץ לקנות?
איך בוחרים קרן נאמנות כספית?
כאמור, בהתאם לעלייה בביקוש לקרנות כספיות קמו בעת האחרונה מספר רב של קרנות ובמידה ובוחרים להצטרף חשוב לבצע בחירה מושכלת. כדי לבחור נכון, יש לקחת בחשבון גורמים כמו תשואות עבר, דמי ניהול, מוניטין של גוף ההשקעות ועוד.
יחד עם זאת, צריך לזכור כי כל גורם לכשעצמו לא מעיד הרבה על טיבה של הקרן, כך שבחירה מושכלת תהיה כזאת שמבוססת על כל הגורמים הרלוונטיים. כדי לבצע שקלול מתאים של הגורמים הללו, מומלץ להיוועץ באנשי מקצוע, כאלו שיכולים להתחשב בצרכים הספציפיים שלכם ולהוביל אתכם לבחירה בקרן הכספית המתאימה לכם ביותר.
קרנות כספיות ועליית הריבית
כדי להבין איך פתאום הקרנות הכספיות נכנסו לחיינו, חשוב להבין את הרקע לכך. עליית הריבית העולמית, שגררה בתורה עליית ריבית גם בישראל, שינתה לחלוטין את עולם הפיננסים והעלתה אפיקי השקעה שעד עליות הריבית לא נהנו מהשקעות מרובות. בין אפיקי ההשקעה הבולטים ביותר שעליית הריבית העלתה למודעות נמנות הקרנות הכספיות, ובפרט קרנות כספיות שקליות.
קרן נאמנות כספית – אל תישארו מאחור
קרנות נאמנות כספיות מהוות מוקד עלייה לרגל עבור משקיעים שמחפשים אפיק השקעה סולידי ומבטיח. עם זאת, למרות הביצועים המרשימים שהקרנות הללו רושמות בעת האחרונה, כדאי לחשוב טוב לפני הצטרפות לקרן זו או אחרת. כדי לבחור נכון, ומומלץ להיוועץ באנשי מקצוע מיומנים, שיכולים להתחשב בצרכים הייחודיים שלכם ולסייע לכם לעשות את הבחירה הטובה ביותר.
